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最新交强险理赔程序
第一步 接报案和理赔受理
一、接到被保险人或者受害人报案后_应询问有关情况_并立即告知被保险人或者受害 人具体的赔偿程序等有关事项. 涉及人员伤亡_或事故损失超过交强险分项赔偿限额_或事故一方没有投保交强险的_ 应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案.
二、保险人应对报案情况进行详细记录_并录入业务系统统一管理.
三、被保险机动车发生交通事故的_应由被保险人向保险人申请赔偿保险金.保险人应 当自收到赔偿申请之日起 1 个工作日内_ 以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公 司提供的与赔偿有关的证明和资料. 索赔须知必须通俗、易懂_并根据实际案情勾选以下与赔偿有关的证明和资料：
(1)索赔申请书_机动车行驶证_机动车驾驶证_被保险人身份证明_领取赔款人身份 证明.
(2)事故证明材料：交通事故责任认定书_调解书(或简易事故处理书_交通事故自行协 商处理协议书_或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、判决书).
(3)损失情况证明：车辆定损单_车辆修理发票_财产损失清单.
(4)人员费用证明：医院诊断证明_医疗费报销凭证_误工证明及收入情况证明_伤残 鉴定书_死亡证明_被扶养人证明材料_户籍证明.
第二步 查勘和定损
一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后_有责方车辆的保险公司应进行查勘_ 对受害人的损失进行核定. 无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的_ 无责方保险公司也应进行查勘 定损.
二、 事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的_ 应提醒事故各方当事人依法进行 责任划分.
三、事故涉及多方保险人_但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件_未能进 行查勘定损的保险人_可委托其他保险人代为查勘定损;受委托方保险人可与委托方保险人 协商收取一定费用.接受委托的保险人_应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失 照片和由事故各方签字确认的损失情况确认书.
第三步 垫付和追偿
一、抢救费用垫付条件 同时满足以下条件的_可垫付受害人的抢救费用.
(一)符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形;
(二)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书;
(三)受害人必须抢救_ 且抢救费用已经发生_ 抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目; (四)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用.
二、垫付标准
(一)按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准_在交强 险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用.
(二)被抢救人数多于一人且在不同医院救治的_在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用 赔偿限额内按人数进行均摊;也可以根据医院和交警的意见_在限额内酌情调整.
三、垫付方式
自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日 起_及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》 _或将垫付款项划转至抢救 医院在银行开立的专门账户_不进行现金垫付.
四、追偿 对于所有垫付的案件_ 保险人垫付后有权向致害人追偿. 追偿收入在扣减相关法律费用 (诉讼费、律师费、执行费等)、追偿费用后_全额冲减垫付款.
第四步 赔偿处理
一、赔偿原则 保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害 赔偿责任.
二、赔偿时限 保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起 5 日内_ 对是否属于保险责任作出核 定_并将结果通知被保险人;对属于保险责任的_在与被保险人达成赔偿保险金的协议后 10 日内_赔偿保险金.对不属于保险责任的_应当书面说明理由.
三、抢救费用支付 因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的_ 保险人在接到公安机关交通管理部门的书面 通知和医疗机构出具的抢救费用清单后_ 先行支付受害人的抢救费用. 支付标准和支付方式 参照本实务第三节二、三的规定执行. 交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用_ 保险人 不予以支付.
四、赔款计算
(一)基本计算公式 保险人在交强险各分项赔偿限额内_对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别 计算赔偿：
1.总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款
2.各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额_即： 死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=财产损失核定承担金额
3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的_ 各分项损失赔款等于交强险 各分项赔偿限额. 注： “受害人”为被保险机动车的受害人_不包括被保险机动车本车车上人员、被保险 人_下同.
(二)当保险事故涉及多个受害人时
1.基本计算公式中的相应项目表示为： 各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额_即： 死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额
2.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额 的_各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额.
3.各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额 的_各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：
被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额 [事故 中某一受害人的分项核定损失承担金额/(∑各受害人分项核定损失承担金额)].
(三)当保险事故涉及多辆肇事机动车时
1.各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内_ 对受害人的分项损 失计算赔偿.
2.各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例_对受害人的各 分项损失进行分摊.
(四)受害人财产损失需要施救的_财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额.
(五)主车和挂车在连接使用时发生交通事故_主车与挂车的交强险保险人分别在各自的 责任限额内承担赔偿责任. 若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任_主车、挂车的保险人对各受害人 的各分项损失平均分摊_并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿. 主车与挂车由不同被保险人投保的_ 在连接使用时发生交通事故_ 按互为三者的原则处 理.
(六)被保险机动车投保一份以上交强险的_保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任_起期在后的不承担赔偿责任.
(七)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金_原则上在其他赔偿项目 足额赔偿后_在死亡伤残赔偿限额内赔偿.
(八)死亡伤残费用和医疗费用的核定标准 按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉 》规定的赔偿范围、项目和标准_ 公安部颁布的 《道路交通事故受伤人员伤残评定》 (GB18667-2002)_ 以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔 偿金额.
第五步支付赔款
一、支付赔款 有关赔付情况应按规定及时上传至机动车事故责任交强险信息平台. 未建立机动车交通 事故责任交强险信息平台的_ 保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖 “ 年 月 日出险_ 负 (全部、主要、同等、次要)责任_ (有无)造成死亡”条形章.
二、单证 分割 如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保_ 如损失金额超过交强险责任限额_ 由 交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件_ 将需要商业保险赔付的项目原始发票 或发票复印件_加盖保险人赔款专用章_交被保险人办理商业险索赔事宜. 第六步直接向受害人支付赔款的赔偿处理
一、发生受害人人身伤亡或财产损失_且符合下列条件之一的_保险人可以受理受害人 的索赔： (一)被保险人出具书面授权书; (二)人民法院签发的判决书或执行书; (三)被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利; (四)法律规定的其他情形.
二、受害人索赔时应当向保险人提供以下材料： (一)人民法院签发的判决书或执行书_或交警部门出具的交通事故责任认定书和调解书 原件; (二)受害人的有效身份证明; (三)受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据; (四)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料. 经被保险人书面授权的_还应提供被保险人书面授权书.
三、赔款计算 保险事故涉及多个受害人的_ 在所有受害人均提出索赔申请_ 且受害人所有材料全部提 交后_保险人方可计算赔款. (一)事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的_按实际损失 计算赔偿. (二)各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限 额的_各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为： 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额 [事故 中某一受害人的分项核定损失承担金额/.
第七步 结案和归档
一、理赔单证 保险人向被保险人或受害人支付赔款后_ 将赔案所有单证按赔案号进行归档. 必备单证 包括：
(一)保单抄件;
(二)报案记录、被保险人书面索赔申请;
(三)查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用 清单、赔款计算书(以上原始票据_由查勘定损公司留存).
(四)行驶证及驾驶证复印件_被保险人和受害人的身份证明复印件(如直接支付给受害 人);
(五)公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证 明_当事人自行协商处理的协议书; (六)其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录; (七)赔款收据、领取赔款授权书.
二、满限额提前结案处理机制
(一)适用条件 同时满足以下条件_属于交强险赔偿责任的事故：
1.涉及人员伤亡_ 医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明 显超过交强险死亡伤残赔偿限额;
2.被保险人申请并提供必要的单据.
(二)基本原则 对于涉及人员伤亡的事故_ 损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额 或死亡伤残赔偿限额的_ 保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料_ 在交强险限额 内先予赔偿结案_待事故处理完毕、损失金额确定后_再对剩余部分在商业险项下赔偿. 相关证明材料包括：
1.索赔申请书_机动车行驶证_机动车驾驶证_被保险人身份证明_领取赔款人身份证 明;
2.交通事故责任认定书;
3.人员费用证明：医院诊断证明_医疗费报销凭证;死亡证明_被扶养人证明等
(三)基本流程 1.被保险人提出索赔申请.
2.被保险人提供必要单证.
3.保险公司在收到索赔申请和相关单证后进行审核_对于根据现有材料能够确定赔款金 额明显超过医疗费用限额或死亡伤残限额的案件_ 应由医疗审核人员签署意见_ 5 日内先 在 予支付赔款.不再涉及交强险赔付的_对交强险进行结案处理.
