在机动车辆保险的赔案中_人员伤亡事故是除车损以外的另一项重要的赔偿项目_尤其是随着我国机动车数量不断增加和道路交通迅猛发展_与车辆有关的人伤伤亡事故越来越多.从保险公司的历年统计数据看_人伤事故的赔案数量和赔款金额在整个车险赔案中所占比例呈逐年上升趋势_保险公司理赔人员在处理此类赔案时对人身伤亡的核损最为复杂_往往与被保险人产生矛盾和纠纷_而人身伤亡赔付“含水率”高的情况_已成为车险核损的重点关注对象.通过对人伤案件的分析_存在以下问题：
一、伤者方面
1、小伤大养_以伤养病.
如能够在门诊治疗的伤者要求住院治疗;伤势痊愈后借机疗养或治疗其它疾病;在治疗过程中开治疗其它疾病的药品等.
人伤车险理赔案例 ：
一起交通事故导致四名车内乘客受伤_一人伤势较重其余为轻伤_车辆损失严重的赔案.重伤员的赔偿金额达到赔偿限额8000元_其余三人均是住院两、三天发生住院费一千元左右_但是相关的误工费、护理费与续医费却比住院费高出许多.
虽然本案三名轻伤者的各种医疗费用单据、材料都很齐全_也能从诊断中看出伤者并完全需要住院治疗_完全可以在门诊用药治疗_这样可以省下一些入院时的费用.另外_这几人住院的天数不过两三天_休息诊断书却分几次开了一个多月_这样误工的赔偿也是一笔可观的数目.
2、借机要求高额的不必要检查.
由于存在有人为医疗费用“买单”的心理_伤者会要求进行与损伤无关的或超过普通检查的高额医学技术检查_往往这些检查都是不必要的.
3、隐瞒病史或诈病.
部分伤者出于担心治疗及相关赔偿费用不能落实_会隐瞒自身已有疾病或曾经患有疾病_或谎称有病_混淆疾病与外伤的区别_以期得到更多赔偿.
二、医疗单位方面
1、为减轻医疗责任_有些医生会放弃普通治疗或使用普通药物_选择使用昂贵药物或治疗手段.
2、存在以药养医现象.出于经济利益考虑_部分医生出现小病开大处方、开保健药_高回扣药或重复进行高额检查_甚至通过不按标准收费、满足病人不正当要求、延长住院时间等手段来完成医院下达的经济指标.
3、部分不良医生会利用病人对医疗知识的缺乏_将超剂量药品或其它药品计入医疗费中_以达到个人目的.
三、事故处理部门方面
涉及人伤案件往往引发纠纷_严重的还会造成社会影响_交警和法医部门在调解结案时_为减少纠纷、息事宁人_及时结案_易出现赔付标准“就高不就低”偏向伤者或人情赔偿等情况.
四、被保险人或车主方面
1、部份被保险人或车主_出于担心扣车扣证以及追究法律责任的心理_对责任划分和赔偿金额不会据理力争.
2、由于车辆已经保险_存在将赔偿款转嫁给保险公司承担的心理.
3、部分不法分子还会通过不正当途径弄虚作假_以虚假票证_或串通法医_提高伤残评定等级_欺骗保险公司.骗取保险赔款.
五、保险公司方面
1、对车险人伤案件没有制定出一整套完善科学的查勘核损制度.2、理赔队伍中缺乏懂得医学知识的专家和医疗专业人才.
3、没有建立起与社会相关行业沟通反馈的机制.
4、部分理赔人员存在重车辆核损轻人伤核损的态度_忽视人伤案件的事前介入和事后审核.
这些都是导致人伤案件中出现虚假水分的原因.
六、医疗费用逐年增高的原因
1、通货膨胀.自1995年起_综合医疗费用年递增20%_创伤住院费用目前平均500～800元/日.
2、医疗体制改革.医院的经营机制由计划经济向市场经济过渡.
3、科技进步.新药、新设备、新器械的广泛运用.
4、道德因素.医院及医务人员为追求利益_往往小病大治、简病繁治.
5、医疗安全.医患关系日趋紧张_医院为加强自我保护_检查宁滥勿遗.
七、法律变化造成人伤事故补偿费用的大幅增加
如按照5月1日生效的《道路交通安全法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》_道路交通事故中机动车承担赔偿责任的方式发生了变化_人身伤害的赔偿项目_赔偿标准和赔偿期限等发生了变化_人伤赔偿费用将会大幅提高.
