唐先生很郁闷_他去年花了近30万买的爱车被人撞了_然而让唐先生更郁闷的是_4S店报出的6.3万元维修价格与保险公司给出的3.7万元理赔价格之间竟然相差37%.唐先生虽然投的是全保_可他在预先支付了4S店全额维修费后却无法从保险公司获得与全额维修费相同的全额保费.目前此事虽然已经解决_但唐先生为此忙前忙后花了1个多月时间_肚子里的怨气可还没全消.到底事件始末如何？记者特意采访了此次“特例”的有关人士.
汽车理赔是非多
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事情经过
事故后保险公司未定险
唐先生买的是某品牌进口车_起初买车投保时_唐先生没有选择4S店推荐的与其有合作关系的保险公司_而是自行选择了另外一家保险公司.也就是在这个小小细节上的疏忽让唐先生后悔不已.
今年5月底_唐先生驾车在行驶途中与别的车发生了碰撞事故_当时唐先生就向投保的保险公司报了案.经过检测_唐先生车的右前轮与悬挂系统在事故后需要维修_保险理赔员到事故现场进行勘察后_认为出现问题的是损耗件_没有对理赔价格进行核定_“理赔员现场答应了我_他们公司会全赔_要我把车送去4S店修好再说.”唐先生称_想到自己投的是全保_且理赔员也承诺会负责到底_于是也就没有多想_直接送去4S店修车.
把车送到4S店后_唐先生没等到4S店开出维修价格就离开了_之后的几天忙于公务_唐先生也没过问自己爱车的修理进度_直到自己去提车时_拿到维修报价单后才吃了一惊_6.3万元的维修费可不是一笔小数目.“本来我想将这个维修价报给保险公司_让他们代我进行结算_但4S店却告知我_我投保的保险公司不是他们的指定合作单位_必须由我本人先行结算_然后自己再找保险公司理赔.”由于4S店的坚持_唐先生为了早日提车_只好将维修费算清.
而当唐先生拿着一把维修单据向保险公司索赔时_保险公司经过核定的理赔数额却只有3.7万元.差额由此产生_分歧由此产生_唐先生的烦恼也由此产生.
车主经验
维修费需保险公司认可
经过1个多月的协商_唐先生、4S店与保险公司三方达成了和解_事情虽然是解决了_但这个案例却有非常多值得总结的经验.
涉及此事的4S店负责人陈先生告诉记者_在实际操作中_保险公司一般在事故现场就能对市场上的主流车型进行定险_比如本田、丰田这类市场保有量大的品牌_因为这些车的配件等价格都比较透明_损坏的部件定价也就比较快捷；然而对于一些进口品牌_由于这类车维修时所需要的配件需从原产国进口_价格的不确定因素太多_保险公司往往无法当场定险_只能在修理结束后根据修理车行的报价进行理赔_唐先生遇到的就是这样的情况.陈先生表示_如果唐先生能够选择与他们4S店有合作关系的保险公司_那么事情将会“简单很多”_“我们的合作单位在受险后就会与我们保持紧密联系_掌握到我们的修理报价_这样他们在处理时不但有相当的自主权_还能根据不同的变化灵活处理.”
在经过这场与4S店和保险公司的博弈后_唐先生也长了不少经验_“看来全保也不能全信啊.”唐先生表示_在维修过程中_一定要与保险公司保持紧密联系_及时将维修报价反馈给保险公司；其次_在支付维修费时_其维修金额一定要得到保险公司的认可才行.“其实这些事情应该是保险公司的服务内容_代我处理才对_可就因为我选择的保险公司不是4S店的合作单位_这些服务我就无法享受了.”
业内人士支招
直接联系指定保险公司
太平洋保险公司经理彭翠桃在接受记者采访时表示_车主如果发生碰撞事故是可以向保险公司申请理赔的_但车辆在修理时一定要经过保险公司的确认_保险公司有专业人员对车辆受损情况进行估价_以避免修理车行报出超过实际修理费用的虚高价格.
彭翠桃称_很多车主将修理和保险索赔画上等号_这在认识上是存在误区的_“损失的确定一定要经过保险公司的认可_如果像轮胎这样的部件受到损伤_由于其是‘损耗件’_保险公司在定险时是不会全赔的.”彭翠桃同时建议_车主在购买保险后_一定要抽一定的时间了解相关条款_如果遇到不明白的地方_要向专业人士进行咨询_这样能够有效避免纠纷的产生.
在现在的市场中_很多4S店都有指定的合作保险公司_但车主如果选择4S店指定保险公司_其保费往往比非指定公司要高一些_一位在保险行业从业多年的专业人士建议_车主可以绕过4S店自己与指定保险公司接触_同样可以拿到较低的保费_同时在服务上也能得到保证.
汽车保险理赔基本常识
(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案.
(2)保险事故发生后_应在24小时之内通知派出所或者刑警队_在48小时内通知保险公司.
(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起_3个月内不向保险公司提出理赔申请_或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款_即视为自动放弃权益.车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时_可以不向交警等部门报案_及时直接向保险公司报案就可以.在事故现场附近等候保险公司来人查勘_或将车开到保险公司报案、验车.
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全保不一定全赔
是否买了全保就高枕无忧了呢？答案是否定的.在实际操作过程中_车主的爱车如果遇到以下4种情况_保险公司是坚决不赔的_在地震中受损、修车期间蒙受损失、加装设备损坏、司机违章驾驶.
此外_车辆停在小区内被高空坠落物砸中造成损坏_车辆行驶过程中前挡风玻璃被飞石击碎时_车主除非掌握“适当的方法”_否则也无法从保险公司获赔.据业内人士透露_汽车如果被高空坠落物砸中_车主可到气象部门开具当天气象情况的证明或以当天报纸天气预报为凭证_说明当天气象条件导致高空物坠落_或者证明物体坠落是由自己造成的_事故责任人是被保险人_这样保险公司才有可能赔偿；而车辆在行驶过程中前挡风玻璃被飞石击碎_则需出险车主弄清楚车辆是否损伤_如果损伤的同时玻璃也破碎_这就属于车损险_保险公司有赔偿义务.如果仅仅是玻璃单独破碎_有的保险公司是不予以赔偿的_除非车主单独投保玻璃破碎保险.
另外_因操作不当致损和单独爆胎损失这两种情况则普遍存在争议_由于其涉及的情况比较复杂_往往需要车主们据理力争_坚持不与保险公司妥协才有可能获得理赔.
保险理赔的基本流程
1出示保险单证
2出示行驶证
3出示驾驶证
4出示被保险人身份证
5出示保险单
6填写出险报案表
7详细填写出险经过
8详细填写报案人、驾驶员和联系电话
9检查车辆外观_拍照定损
10理赔员带领车主进行车辆外观检查
11根据车主填写的报案内容拍照核损
12理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品
13交付维修站修理
14理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间
15车主签字认可
16车主将车辆交于维修站维修
记者点评
事实上_像唐先生这样遭遇保险纠纷烦恼的车主并不少见.而唐先生事后曾非常后悔地向记者表示“不该把维修款给付了”_在记者的采访过程中_一位保险从业人员也用“行业规则”分析_“当钱从你钱包里流出去后_再想要回来就难了_保险公司的的赔付也有很大的不确定性”.
而记者在采访时_一位有类似遭遇的车主王先生也向记者吐了苦水：由于在买车时经朋友介绍_在异地购买了保险_其保费比在东莞当地办理要便宜500元_王先生后来驾车出了车祸_在对事故后的理赔数额方面_保险公司的报价与4S店的正常维修价之间存在较大差价_保险公司坚持执行当地的理赔标准_拒不让步_王先生先前想节省几百元保费_如今只能吃下这个哑巴亏.
综上所述_读透保险理赔的流程_并谨慎捂紧自己的钱包应是车主们应该牢记的最高准则.
